Microseguros que protegen a los pequeños emprendedores de Latinoamérica

Imaginemos por un momento la realidad de un microemprendedor latinoamericano: una mujer que vende arepas en un barrio de Bogotá, otra que lleva su peluquería ambulante por una favela de São Paulo, o un agricultor que cuida un pequeño cafetal en los Andes. Si el clima arruina la cosecha, si el secador de la peluquera se descompone o si un accidente daña el carrito de comida, la economía doméstica de estas familias puede colapsar en cuestión de días.

Estas situaciones de vulnerabilidad afectan a millones de personas en la región y explican por qué el informe Landscape of Microinsurance Study 2023, elaborado por Microinsurance Network en colaboración con Naciones Unidas, destaca el papel de los microseguros para tres Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS): reducir la pobreza, mejorar la salud y el bienestar, e impulsar la igualdad. Según la Organización Internacional del Trabajo, este tipo de protección permite a las familias reinvertir en sus negocios y en la educación, garantizando un progreso sostenible a largo plazo.

Nueva iniciativa de microseguros de Mapfre en Latinoamérica

Mapfre, a través de sus líneas de microseguros y seguros accesibles, ha puesto en marcha un proyecto que parte de la experiencia del programa “Na Favela” en Brasil y se ha ido ampliando en coberturas, gestión, tecnología y alcance. La nueva fase se lanza simultáneamente en Brasil, México, Colombia, Perú y Centroamérica, con la intención de extenderse progresivamente a todo el continente.

Gregorio R. Santos, director corporativo de Proyectos Especiales de Mapfre, aclara que la iniciativa no es asistencialista, sino una apuesta por la sostenibilidad social y económica. “Añadimos la N de negocio a la S de social y a la G de gobernanza en nuestra política de sostenibilidad”, afirma. Para Santos, la fuerza comercial de la compañía, con todos sus recursos humanos y materiales, permite combinar de forma eficiente esos tres pilares.

El objetivo es proporcionar a las personas de menores ingresos una base de seguridad a la que antes no tenían acceso, priorizando el beneficio social sobre el económico. “En el corto plazo no esperamos alta rentabilidad; otras líneas de negocio seguirán siendo más rentables. Aspiramos a la sostenibilidad económica del proyecto para que perdure”, explica Santos.

El programa se dirige mayoritariamente a mujeres emprendedoras, quienes, por su papel central en el cuidado familiar, constituyen gran parte de los microempresarios formales con cuenta bancaria y medios de pago digitales. Un microseguro les permite, por ejemplo, continuar trabajando mientras se repara un secador averiado, o cubrir imprevistos como robos, enfermedades, accidentes laborales, fenómenos climáticos o fallecimientos.

Modelo de distribución y alianzas

Para llegar a comunidades aisladas o a localidades a varias horas de la ciudad, Mapfre se asocia con microfinancieras y comercios locales que ya cuentan con una red capilar de contactos cara a cara. Los asesores, a menudo miembros de la comunidad, conocen a sus clientes y pueden combinar microcréditos con microseguros, tanto asociados como independientes, al adquirir maquinaria o insumos.

Algunas de las microfinancieras con las que se busca colaborar manejan carteras de entre 40 000 y más de 400 000 clientes, lo que será clave para cerrar la Brecha de Protección del Seguro (BPS) en Latinoamérica, estimada en 315,9 mil millones de dólares para 2024, un 4,2 % más que en 2023.

En el aspecto educativo, Mapfre ha desarrollado, junto a su partner tecnológico EMPATÍA, un asistente de inteligencia artificial operado vía WhatsApp. Esta herramienta permite a los asesores responder en tiempo real a cualquier duda, compartir videos tutoriales y documentos adaptados al vocabulario local. En apenas cuatro meses de pruebas, el asistente ha resuelto casi el 100 % de las consultas, reduciendo costos de formación y facilitando precios más ajustados para los seguros.

Además, la compañía se está preparando para integrar seguros paramétricos a través de Blue Marble, una insurtech especializada en la protección de comunidades vulnerables al cambio climático. Con este tipo de seguros, un agricultor cuya cosecha se pierde por una tormenta no necesita presentar un parte; la cobertura se activa automáticamente al cumplirse los parámetros climáticos predefinidos.

Compromisos ESG de Mapfre (2024‑2026)

• Alcanzar la neutralidad en carbono en 15 países para 2026 y en todo el grupo para 2030, reduciendo su huella de carbono un 30 %.
• Incrementar la representación femenina en puestos directivos al 36 % para 2026, promoviendo la igualdad de género, la inclusión de personas con discapacidad y el talento sénior.
• Calificar el 95 % de su cartera de inversión con criterios de sostenibilidad para el próximo año, reforzando su compromiso con las finanzas sostenibles.

Con esta estrategia integral, Mapfre pretende consolidar la sostenibilidad social y ambiental en su modelo de negocio, ofreciendo protección a los microemprendedores y contribuyendo al desarrollo económico más justo y resiliente de Latinoamérica.